La habitual narrativa de que Bitcoin es dinero hecho para el delito parece estarse quedando sin argumentos.

Un reciente informe, nada más y nada menos que del National Association of Securities Dealers Automated Quotation (NASDAQ) echa por tierra la idea de que Bitcoin es la moneda de los delincuentes.

Pero antes de ofrecerte algunos datos clave del reporte, permíteme darte contexto…

NASDAQ es la segunda bolsa de valores electrónica más grande del mundo, después de la Bolsa de Nueva York (NYSE), Estados Unidos. Es conocida por ser el hogar de empresas de biotecnología, telecomunicaciones, minoristas y mayoristas; como Apple, Microsoft, Amazon, Facebook y Google..

La bolsa tiene sus propios índices, como el Nasdaq Composite, que refleja el rendimiento de las más de 3.000 empresas que cotizan en ella. A menudo, el término Nasdaq se utiliza como sinónimo de dicho índice.

Ahora que ya tienes contexto y una idea de lo que significa NASDAQ, he aquí algunos puntos clave acerca del mencionado reporte:

Solo en 2023, la friolera de USD $ 3,1 billones en fondos ilícitos fluyeron a través del sistema financiero tradicional. No lo dicen porque no les conviene, lo cual pone de manifiesto la enorme magnitud del blanqueo de dinero que se produce delante de nuestras narices, no en algún oscuro rincón criptográfico. Distribución global de fondos transados de forma ílícita en el sistema financiero tradicional. Fuente: Nasdaq.

Para nadie es un secreto que el mencionado flujo ilícito financia una serie de actividades atroces, como el tráfico de drogas (USD $782.900 millones), la trata de seres humanos (USD $346.700 millones ) e incluso el terrorismo (USD $11.500 millones).

Resulta significativo que el informe del Nasdaq no mencione Bitcoin ni una sola vez. Esto desmiente el mito de que Bitcoin es la principal herramienta para el blanqueo de capitales.

El informe expone una verdad sorprendente: no existen medidores acordes para hacer seguimiento a la eficacia de los actuales programas “conozca a su cliente” y contra el blanqueo de capitales (KYC/AML). Incluso, los reguladores habitualmente obligan a las entidades financieras a aplicar costosas políticas de KYC/AML sin saber siquiera si funcionan.

El reporte reveló una falta de medidas exitosas en cuanto a políticas KYC/AML. Fuente: Nasdaq

"Charada de vigilancia" es un término que se utiliza para describir la práctica de monitorear o vigilar a las personas de forma encubierta o sin su consentimiento. En tal sentido, se utiliza para criticar la invasión de la privacidad y la pérdida de libertad.

Por ende, la anterior falta de medición sugiere que los reguladores podrían saber que estas políticas son ineficaces. Incluso, las investigaciones de Ronald Pol, experto en AML y delitos financieros con doctorado en la Universidad de Glasgow, sugieren que las actuales políticas contra el blanqueo de capitales son costosas y profundamente ineficaces.

Todo lo anterior nos lleva a pensar que la real charada de vigilancia reside en que las ineficaces medidas KYC-AML no logran detener a los grandes lavadores de dinero. Mientras, incomodan a los ciudadanos comunes y ocultan la falta de acción real contra el lavado de dinero a gran escala en el sistema financiero tradicional.

La falta de voluntad para medir la eficacia sugiere miedo a admitir la verdad: el sistema actual está fallando. De hecho, el énfasis en la vigilancia sin orden judicial, construido sobre la ilusión de la eficacia, podría desmoronarse si se revela la verdad.

Este informe del Nasdaq es una llamada de atención. El verdadero problema del blanqueo de dinero reside en el sistema financiero tradicional. Es cierto que el bitcoin y otras criptomonedas presentan algunos riesgos de blanqueo de capitales, pero, como sugiere el informe del Nasdaq, no son los principales culpables.

La solución ideal podría ser un enfoque doble:

En mi opinión, la atención debe centrarse en reevaluar nuestro enfoque de la delincuencia financiera, reformar el sistema financiero tradicional y avanzar hacia soluciones que sean realmente eficaces, como mejorar la forma de rastrear y prevenir las actividades financieras ilícitas a gran escala.

Sin embargo, las líneas anteriores suenan muy bonitas y parecen un sueño, una utopía, porque la verdad es que faltaría una verdadera voluntad política, social y moral para poner en marcha las soluciones. Mientras, yo apuesto a un actor descentralizado y disruptivo que ya conoces de sobra: Bitcoin.